商标质押

王瑜


《中国知识产权报》2006年9月15日有则报道：《“桐君阁”抵押 借贷2580万元》。9月12日，重庆桐君阁股份有限公司通过抵押方式为其控股企业太极集团涪陵制药厂担保贷款2580万元，该公司用其控股子公司拥有的“桐君阁”商标质押给浦发银行重庆分行涪陵支行，据介绍“桐君阁”商标品牌评估价值为18.65亿元。这是目前从公开报道看到的商标质押贷款最高的数额。

一、商标质押贷款的困境

商标可以因为各种理由被质押，但是企业最需要的通过商标质押获得贷款。商标具有巨大的价值，商标被评估为上亿，几十亿，甚至几百亿的不在少数。我国《担保法》第七十五条规定：“下列权利可以质押：……（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；” 商标权质押贷款在国外特别是欧美一些国家已经很普遍，像可口可乐、麦当劳等著名品牌都曾经被质押过，并且都取得成功。但是在我国尽管众多知名品牌希望以价值不菲的品牌质押获得银行贷款，但银行业未能表现出相应的热情。我们在《泉州晚报》04年9月9日的报纸上看到这样报道：《泉州银行拒绝商标质押贷款》， “羊”名天下的“恒源祥”拿着价值6亿的品牌，却无法获得任何一家银行的抵押贷款。 “企业仅凭自己的商标，哪怕是很有名的商标，想到银行贷到款几乎是不大可能的。”招商银行长沙分行风险控制部总经理汤××称。银行不愿意商标质押贷款自然市有其原因的：

1、商标作为无形资产质押风险过大

早在2002年，广东发展银行就率先向不少温州民企推出了商标质押贷款，但随后这一创新产品就如坠冰谷。近两年多时间该行商标质押贷款申请量很少，放出的贷款也不出5笔。目前银行贷款普遍要求有房地产等有形不动产作为抵押，类似于商标、专利权这样的无形资产虽然有巨大价值，但以此进行质押贷款，无疑存在很大的信贷风险。农行泉州市分行法务部王部长在接受记者采访时说，商标是一种无形资产，一旦接受质押，银行就要担负很大的风险，企业的业绩、经营方针和经营者的素质都会改变品牌的价值，都会使商标的价值发生巨大的波动。如果企业在发展中出现重大问题，商标的价值就会受到影响。象“秦池”、“爱多”等商标让银行看到商标价值的不确定性，曾经高估几十亿的品牌价值，在企业危难时刻根本不可能起到“独挽狂澜”的作用。所以银行人士分析：在现有的金融体制下，以商标资产做担保在银行质押贷款基本上行不通，银行对包括商标在内的无形资产一直保持“远距离”。

2、缺乏操作可行性

工行泉州市分行×行长认为，商标权质押贷款业务暂不开通主要基于三方面的考虑：一是质押合同订立后有关商标专用权质押登记手续如何办理，有关部门还没有出台一套具体的操作管理办法，（我国有《著作权质押合同登记办法》、《专利权质押合同登记管理暂行办法》，1997年，国家工商局公布的《商标专用权质押登记程序》具体规定了申请商标专用权质押登记应提交的文件、不予登记的情形、商标专用权质押合同应包括的主要内容等） ；二是商标估价确有难度，据了解，目前省内尚未一个商标品牌得到过权威机构的估价；三是实际操作起来确实很困难，许多相应配套的工作无法跟上。还有一个很关键原因这位行长没有提到就是我国无形资产交易市场尚未形成，商标存在变现难的问题，一旦借款人无法归还借款，银行不能象变卖汽车、房子那么容易将商标拍卖变现。由于缺乏具体的操作办法，同时受无形资产权不保险等观念的影响，银行一直对商标质押贷款“敬而远之”。

二、商标质押贷款的出路

一方面我国的企业存在融资困难，另一方面企业又捧着巨大的无形资产无法发挥作用，在现有的法律框架下，银行和企业也在进行有益的尝试，让我们看到了商标质押贷款的一些曙光。

1、联手担保公司

根据慧聪网2004年8月26日报道：湖南长沙某知名家饰用品公司通过与担保公司合作，将旗下股权与商标进行组合质押担保融资，顺利地与招商银行长沙分行签订了贷款协议，获得了1000万元的流动资金贷款，以用于扩大再生产。该家饰用品公司向招商银行长沙分行申请期限为一年的1000万元流动资金贷款。但考虑到缺少符合银行要求的不动产抵押物，该公司股东将其持有的公司75％的股权（约2000余万元）以及其商标全部质押给担保公司，作为这1000万元贷款的反担保条件。湖南中保投资担保公司总经理刘××认为，对于享有市场知名度的企业商标进行质押，特别是在与企业股权进行组合质押后，其信贷担保的风险完全可以控制。业内人士称，在目前企业品牌尚难凭借无形资产的魅力打动银行的情况下，担保行业已开始积极介入这一有待开发的融资“处女地”。

该模式可以解决具有品牌优势的企业贷款难、担保难等问题，帮助企业突破生产经营扩张的资金瓶颈。

2、政府出面协调

《证券时报》2006年9月19日的报道《上海首现专利质押贷款》： 近日，上海顺利完成了专利质押融资第一单。记者从浦东新区知识产权中心获悉，上海中药制药技术有限公司通过专利质押方式，成功向工商银行张江支行贷款200万元。据银行有关人士透露，为降低经营风险，银行确定了四个把关环节：一是采用组合式小额贷款的模式，在专利质押的同时，辅以个人信用无限责任担保和应收账款质押，就是无形资产和有形资产共担风险；二是为申请企业设定必须符合的前提条件，即要具有良好的信誉，有强大的研发背景、经营管理良好等；三是在专利评估时充分考虑专利技术未来市场前景的问题；四是确定质押后由企业和银行签订质押合同，并将向国家知识产权局申请质押登记。浦东新区知识产权中心有关负责人介绍，该中心已与工商银行张江支行达成合作协议，将进一步在扶持科技型中小企业自主创新方面进行合作。“第一单”完成后，双方将继续合作探索专利质押的科学操作模式。工商银行张江支行有关负责人则表示，专利质押的成功探索，给商业银行主动开辟贷款业务新品种增加了信心。这则报道说的是专利的质押贷款，但是从中我们看到商标质押的曙光，浦东新区知识产权中心为我们的政府提供了一个很好的榜样，他们为知识产权融资贷款提供了一个全新的模式，在其积极推动下，专利质押贷款得意推行，那么我们商标质押贷款也将在这种模式下不久就会得到实现。

商标抵押贷款在我国目前的环境下还存在很多的问题，我们在进行模式探索的同时，也希望政府应当给予关注，出台相应的规定消除目前存在的障碍，让我们的中小企业从中受益。

备注：
1、对于本文中涉及个人的讲话内容，未经核实，直接引自媒体报道，有的加入了本人的叙述。
2、应为质押，相关报道中抵押同样应为质押，作者注。
3、括号内为作者注。

作者：王瑜律师，中国知识产权研究会高级会员
电话：010-51662214，电子信箱：lawyerwy@263.net，个人网站：http://www.rjls.cn。


内蒙古自治区人民政府


内蒙古自治区草原承包经营权流转办法



内蒙古自治区人民政府令

第 99 号

　　《内蒙古自治区草原承包经营权流转办法》已经自治区人民政府1999年第十七次常务会 议通过，现予发布施行。


自治区主席　云布龙
1999年12月9日

第一章　总　则


　　第一条　为了规范草原承包经营权流转行为，进一步完善草原承包制度，根据《中华人 民共和国草原法》、《中华人民共和国农业法》等有关法律、法规，结合自治区实际，制定 本办法。
　　第二条　本办法适用于自治区内实行承包经营的全民所有草原和集体所有草原。
　　未实行承包经营的全民所有草原和集体所有的机动草原不得流转。
　　第三条　在草原承包经营期限内对个别承包方之间承包的草原进行适当调整的，不适用 本办法。
　　第四条　草原承包经营权流转遵循自愿、有偿、合法以及不改变草原用途的原则，并有 利于发展畜牧业生产，有利于草原的保护和建设。
　　任何组织和个人不得强迫当事人进行草原承包经营权流转。
　　第五条　提倡草原承包经营权就近流转。
　　全民所有草原承包经营权优先在本旗县内流转，在本旗县内不能实现流转的，可以在本 旗县以外流转。
　　集体所有草原承包经营权优先在本集体经济组织内流转，在本集体经济组织内不能实现 流转的，可以在本集体经济组织以外流转。
　　第六条　承包方有下列情形之一的，提倡草原承包经营权流转：
　　(一)无牲畜或者牲畜较少的；
　　(二)已不从事畜牧业生产的；
　　(三)丧失劳动能力的；
　　(四)已不在当地经常居住的；
　　(五)因其他原因不能正常使用草原的。
　　第七条　草原承包经营权流转的第三方必须具有从事畜牧业生产的能力，履行草原保护 和建设的义务，保证草原等级的稳定和提高，不得掠夺性经营，不得利用草原从事非畜牧业 生产经营活动。
　　第八条　旗县以上畜牧行政主管部门负责本行政区域内草原承包经营权流转的监督管理 工作。


第二章　流转的形式


　　第九条　草原承包经营权流转的形式：
　　(一)转让：是指承包方将草原承包经营权转给第三方，包括互换；
　　(二)转包：是指承包方将草原承包经营权又承包给第三方，包括租赁；
　　(三)合作：是指承包方以草原承包经营权入股，与他人联合经营；
　　(四)符合法律、法规和国家规定的其他形式。
　　第十条　以转让形式进行草原承包经营权流转的，承包方与发包方签订的合同确定的权 利义务关系即行终止，由第三方与发包方履行合同确定的权利义务。
　　第十一条　以转包、合作形式进行草原承包经营权流转的，原承包方与发包方签订的合 同确定的权利义务继续履行。
　　第十二条　以转包形式进行草原承包经营权流转的，第三方不得再次转包。
　　第十三条　不得以草原承包经营权作抵押或者顶抵债款。


第三章　流转的程序


　　第十四条　全民所有草原承包经营权流转的，经享有草原使用权的单位同意，由承包方 和第三方共同向旗县以上畜牧行政主管部门提出申请，经审核后报旗县以上人民政府批准。
　　第十五条　集体所有草原承包经营权在本集体经济组织内流转的，由承包方和第三方共 同向发包方提出申请，经发包方同意后，方可流转。
　　集体草原承包经营权流转给本集体经济组织以外的单位和个人的，由承包方和第三方共 同向发包方提出申请，经嘎查村民会议三分之二以上成员或者三分之二以上嘎查村民代表同 意，报苏木乡镇人民政府批准；流转给自治区以外的单位和个人的，还必须报旗县以上人民 政府批准。
　　第十六条　草原承包经营权流转价款及其支付方式，由双方当事人协商确定。
　　承包方应当将5％至20％的流转收入(依法缴纳税费后剩余部分)交发包方，作为草原建 设保证金，具体比例由旗县人民政府规定。承包方进行草原建设时，发包方应当还付本息。 发包方应当将草原建设保证金专户储存，不得挪用。
　　草原承包经营权转包的，承包方可以依法要求第三方提供担保。
　　第十七条　经批准或者发包方同意，草原承包经营权流转的，承包方与第三方应当依法 签订书面合同。合同的内容由双方约定，包括以下条款：
　　(一)当事人的姓名或者名称和住所；
　　(二)草原的面积、四至界限、等级和主要设施；
　　(三)流转的价款及其支付方式；
　　(四)流转的形式和期限；
　　(五)草原保护和建设责任；
　　(六)草原建设成果的补偿和归属；
　　(七)违约责任；
　　(八)解决争议的方式；
　　(九)其他事项。
　　自治区畜牧行政主管部门可以按照前款规定，制订合同的示范文本。
　　第十八条　承包方与第三方在合同中约定的流转期限，不得超过原承包期限。
　　第十九条　承包方和第三方可以依法申请对合同进行公证或者鉴证。
　　第二十条　承包方应当自合同生效之日起30日内，将合同副本报旗县以上畜牧行政主管 部门备案。


第四章　监督管理


　　第二十一条　旗县以上畜牧行政主管部门对本行政区域内草原承包经营权流转情况进行 监督检查，组织指导当事人进行草原承包经营权流转，调解处理当事人之间发生的纠纷，查 处、纠正违反规定的流转行为。
　　第二十二条　旗县以上畜牧行政主管部门应当定期组织对发生流转草原的等级和载畜量 进行测定，督促当事人进行草原保护和建设。
　　第二十三条　草原承包经营权流转后，当事人应当依法和按照合同约定缴纳税费。
　　第二十四条　因草原承包经营权流转发生纠纷的，当事人应当及时协商解决；协商不成 的，可以由畜牧行政主管部门或者其所属有关机构进行调解，也可以依法申请仲裁或者向人 民法院提起诉讼。


第五章　法律责任


　　第二十五条　草原承包经营权流转当事人违反合同约定的，依法承担民事责任。
　　第二十六条　违反本办法，有下列情形之一的，由旗县以上畜牧行政主管部门责令改正 ，可以对有关当事人处以流转草原面积每公顷500元以下罚款，但是罚款最高数额不得超过1 5000元：
　　(一)流转未实行承包经营的全民所有草原和集体所有机动草原的；
　　(二)未经批准或者发包方同意擅自进行草原承包经营权流转的；
　　(三)违反规定再次转包草原承包经营权的；
　　(四)不履行草原保护和建设义务，导致发生流转草原等级下降的。
　　有前款第(一)至(三)项所列行为之一的，流转合同无效。第三方应当将取得的草原承包 经营权归还承包方。因此造成的损失，由双方当事人依法承担。
　　第二十七条　草原流转后非法开垦的，由旗县以上畜牧行政主管部门依照草原管理法律 、法规、规章予以处罚。
　　第二十八条　旗县以上畜牧行政主管部门可以委托符合法定条件的事业组织实施行政处 罚。
　　第二十九条　当事人对行政处罚决定不服的，可以依法申请行政复议或者向人民法院提 起诉讼。逾期不申请复议、不提起诉讼，又不履行行政处罚决定的，由作出行政处罚决定的 机关申请人民法院强制执行。

第六章　附　则


　　第三十条　本办法自发布之日起施行。